Las 5 mejores tarjetas de crédito en USA (2026)
La mejor tarjeta depende de dónde estás: si vas empezando (o solo tienes ITIN), necesitas una que te aprueben y reporte tu historial. Si ya tienes buen crédito, una de cash back sin cuota anual. Comparamos las dos.
¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito? Nuestras 5 favoritas
Las cuatro primeras piden buen crédito (normalmente 670 o más). Si no tienes historial en EE. UU., empieza por la quinta.
- 1Mejor para cash back sin complicacionesWells Fargo Active Cash®2% ilimitado en todo, sin categorías. $0 de cuota anual y 0% de interés introductorio por 12 meses.
- 2Mejor para pasar una deuda de otra tarjetaCiti Double Cash®2% en todo (1% al comprar y 1% al pagar). 0% introductorio por 18 meses en transferencias de saldo.
- 3Mejor para restaurantes y farmaciasChase Freedom Unlimited®3% en restaurantes (incluye entregas a domicilio) y farmacias, y 1.5% en todo lo demás. $0 de cuota anual.
- 4Mejor para supermercado, gasolina y compras en líneaAmerican Express Blue Cash Everyday®3% en esas tres categorías en EE. UU., hasta $6,000 al año combinados. $0 de cuota anual.
- 5Mejor si vas empezando o tienes ITINCapital One Platinum SecuredAcepta ITIN en lugar de SSN y reporta tu historial. Depósito de $49 a $200 y $0 de cuota anual.
Para empezar: sin historial, con ITIN o reconstruyendo
Si nunca has tenido crédito en EE. UU., estas son las tarjetas realistas de conseguir — aseguradas o para principiantes, todas aceptan ITIN y reportan tu historial.
| Tarjeta | Cuota anual | Depósito | ITIN | Reporta a |
|---|---|---|---|---|
Capital One Platinum Secured | $0 | $49, $99 o $200 (según tu perfil) por un límite de $200 | Acepta ITIN en lugar de SSN (confirmado en el sitio de Capital One) | Equifax, Experian y TransUnion |
Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards | $0 | $200 (define tu límite inicial) | Acepta ITIN en lugar de SSN | Equifax, Experian y TransUnion |
Discover it® Secured | $0 | $200 (límite hasta $2,500) | Históricamente aceptaba ITIN en lugar de SSN | Equifax, Experian y TransUnion |
Chase Freedom Rise® | $0 | No requiere depósito (no es asegurada) | Acepta ITIN en lugar de SSN | Equifax, Experian y TransUnion |
Self Visa Credit Card | $0 el primer año, luego $25/año | $100 mínimo (se usa para el Credit Builder Account de Self) | Reportado como aceptado con ITIN — confirma directamente en self.inc antes de aplicar | Equifax, Experian y TransUnion |
Chime Credit Builder Visa® | $0 | No es un depósito fijo — tu límite es lo que transfieras desde tu Chime Checking | Acepta SSN o ITIN | Equifax, Experian y TransUnion |
Capital One
Platinum Secured
- Cuota anual
- $0
- Depósito
- $49, $99 o $200 (según tu perfil) por un límite de $200
- ITIN
- Acepta ITIN en lugar de SSN (confirmado en el sitio de Capital One)
- Reporta a
- Equifax, Experian y TransUnion
Puedes agregar hasta $1,000 más de depósito en los primeros 35 días para subir tu límite.
Capital One
Quicksilver Secured Cash Rewards
- Cuota anual
- $0
- Depósito
- $200 (define tu límite inicial)
- ITIN
- Acepta ITIN en lugar de SSN
- Reporta a
- Equifax, Experian y TransUnion
1.5% de cash back ilimitado en todas tus compras.
Discover
it® Secured
- Cuota anual
- $0
- Depósito
- $200 (límite hasta $2,500)
- ITIN
- Históricamente aceptaba ITIN en lugar de SSN
- Reporta a
- Equifax, Experian y TransUnion
2% de cash back en gasolina y restaurantes (hasta $1,000/trimestre combinados), 1% en lo demás.
Chase
Freedom Rise®
- Cuota anual
- $0
- Depósito
- No requiere depósito (no es asegurada)
- ITIN
- Acepta ITIN en lugar de SSN
- Reporta a
- Equifax, Experian y TransUnion
3% de cash back en restaurantes (hasta $6,000 gastados en los primeros 6 meses), 1.5% en lo demás. Tener una cuenta Chase con $250+ puede mejorar tus probabilidades de aprobación, aunque no es obligatorio.
Self
Visa Credit Card
- Cuota anual
- $0 el primer año, luego $25/año
- Depósito
- $100 mínimo (se usa para el Credit Builder Account de Self)
- ITIN
- Reportado como aceptado con ITIN — confirma directamente en self.inc antes de aplicar
- Reporta a
- Equifax, Experian y TransUnion
No requiere revisión de crédito para empezar. Si mantienes saldo, la tasa variable es alta (27.49% aprox.) — trata de pagar completo cada mes.
Chime
Credit Builder Visa®
- Cuota anual
- $0
- Depósito
- No es un depósito fijo — tu límite es lo que transfieras desde tu Chime Checking
- ITIN
- Acepta SSN o ITIN
- Reporta a
- Equifax, Experian y TransUnion
Requiere una cuenta Chime Checking con al menos $200 en depósitos directos calificados en el último año. No hace revisión de crédito.
Si ya tienes buen crédito: mejores tarjetas de cash back
Sin depósito y sin cuota anual, pero normalmente piden un historial de crédito bueno a excelente (670+). Si te acaban de aprobar tu primera tarjeta, empieza con la tabla de arriba y vuelve aquí en unos meses.
| Tarjeta | Cuota anual | APR | Recompensas | |
|---|---|---|---|---|
Wells Fargo Active Cash® | $0 | 0% introductorio 12 meses en compras y transferencias de saldo, luego 18.49%, 24.49% o 28.49% variable según tu perfil | 2% de cash back ilimitado en cualquier compra — sin categorías, sin límites. | Reseña |
Citi Double Cash® | $0 | 0% introductorio 18 meses en transferencias de saldo (no en compras nuevas), luego 18.24%–28.49% variable | 2% de cash back en todo: 1% al comprar, 1% adicional al pagar esa compra — sin categorías ni inscripciones. 3% adicional en hoteles, autos de renta y actividades reservadas por el portal Citi Travel. | Reseña |
Capital One Quicksilver Cash Rewards | $0 | 0% introductorio por 15 meses en compras, luego 18.49%–28.49% variable | 1.5% de cash back ilimitado en todas las compras, sin categorías ni límites. | Reseña |
Chase Freedom Unlimited® | $0 | 0% introductorio 15 meses en compras y transferencias de saldo, luego 18.24%–27.74% variable | 5% en viajes reservados por Chase Travel, 3% en restaurantes (incluyendo entregas a domicilio) y farmacias, 1.5% en todo lo demás. | Reseña |
American Express Blue Cash Everyday® | $0 | 0% introductorio 15 meses en compras y transferencias de saldo, luego 19.49%–28.49% variable | 3% de cash back en supermercados de EE. UU., 3% en compras en línea en EE. UU. y 3% en gasolineras de EE. UU. (cada categoría hasta $6,000 al año combinados, luego 1%). | Reseña |
Bank of America Customized Cash Rewards | $0 | 0% introductorio 15 ciclos de facturación en compras y transferencias de saldo (dentro de los primeros 60 días), luego 17.49%–27.49% variable | 6% de cash back el primer año (luego 3%) en la categoría que elijas cada mes, 2% en supermercados y clubes de almacén, 1% en todo lo demás. El 6%/2% comparten un tope combinado de $2,500 en compras por trimestre. | Reseña |
Wells Fargo
Active Cash®
2% de cash back ilimitado en cualquier compra — sin categorías, sin límites.
- Cuota anual
- $0
- APR
- 0% introductorio 12 meses en compras y transferencias de saldo, luego 18.49%, 24.49% o 28.49% variable según tu perfil
Citi
Double Cash®
2% de cash back en todo: 1% al comprar, 1% adicional al pagar esa compra — sin categorías ni inscripciones. 3% adicional en hoteles, autos de renta y actividades reservadas por el portal Citi Travel.
- Cuota anual
- $0
- APR
- 0% introductorio 18 meses en transferencias de saldo (no en compras nuevas), luego 18.24%–28.49% variable
Capital One
Quicksilver Cash Rewards
1.5% de cash back ilimitado en todas las compras, sin categorías ni límites.
- Cuota anual
- $0
- APR
- 0% introductorio por 15 meses en compras, luego 18.49%–28.49% variable
Chase
Freedom Unlimited®
5% en viajes reservados por Chase Travel, 3% en restaurantes (incluyendo entregas a domicilio) y farmacias, 1.5% en todo lo demás.
- Cuota anual
- $0
- APR
- 0% introductorio 15 meses en compras y transferencias de saldo, luego 18.24%–27.74% variable
American Express
Blue Cash Everyday®
3% de cash back en supermercados de EE. UU., 3% en compras en línea en EE. UU. y 3% en gasolineras de EE. UU. (cada categoría hasta $6,000 al año combinados, luego 1%).
- Cuota anual
- $0
- APR
- 0% introductorio 15 meses en compras y transferencias de saldo, luego 19.49%–28.49% variable
Bank of America
Customized Cash Rewards
6% de cash back el primer año (luego 3%) en la categoría que elijas cada mes, 2% en supermercados y clubes de almacén, 1% en todo lo demás. El 6%/2% comparten un tope combinado de $2,500 en compras por trimestre.
- Cuota anual
- $0
- APR
- 0% introductorio 15 ciclos de facturación en compras y transferencias de saldo (dentro de los primeros 60 días), luego 17.49%–27.49% variable
¿Te han rechazado por pagos atrasados o cuentas en cobranza? Tarjetas para mal crédito · Ver todas las reseñas de tarjetas
Antes de aplicar
Las cuotas, depósitos y políticas de ITIN cambian con el tiempo y pueden variar según tu perfil de crédito. Confirma los términos actuales directamente en el sitio del emisor antes de aplicar — aplicar a varias tarjetas en poco tiempo puede afectar temporalmente tu puntaje.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito en Estados Unidos?
Depende de tu historial. Si ya tienes buen crédito en EE. UU. (normalmente 670 o más), las tarjetas de cash back plano sin cuota anual — como la Wells Fargo Active Cash o la Citi Double Cash, ambas con 2% en todo — son difíciles de superar para el uso diario. Si no tienes historial o solo tienes ITIN, la mejor tarjeta es la que sí te aprueban: una tarjeta asegurada o para principiantes que reporte a las tres agencias de crédito.
¿Puedo sacar una tarjeta de crédito sin historial de crédito?
Sí. Las tarjetas de la primera tabla de esta página están pensadas justo para eso: aseguradas (con depósito) o para principiantes. Úsala poco, págala completa cada mes, y en 6 a 12 meses normalmente ya puedes calificar para una tarjeta de cash back sin depósito.
¿Qué diferencia hay entre una tarjeta asegurada y una no asegurada?
Una tarjeta asegurada te pide un depósito en efectivo (que casi siempre define tu límite de crédito) como garantía, lo que la hace más fácil de conseguir sin historial. Una tarjeta no asegurada no requiere depósito, pero suele ser más difícil de conseguir si nunca has tenido crédito en EE. UU.
¿Recupero mi depósito de una tarjeta asegurada?
Sí. Cuando tu cuenta se "gradúa" a una tarjeta no asegurada (por buen comportamiento de pago, generalmente después de varios meses) o cuando cierras la cuenta con saldo en $0, el emisor te devuelve el depósito.
¿Cuál tarjeta debería elegir si no tengo SSN?
Las seis tarjetas de la sección "Para empezar" aceptan ITIN en lugar de SSN. Las políticas cambian con el tiempo, así que antes de aplicar confirma directamente en el sitio del emisor que sigue aceptando ITIN.
Fuentes: 1 Capital One — Platinum Secured; 2 Capital One — Cómo obtener una tarjeta con ITIN; 3 Discover — Tarjeta asegurada; 4 WTOP — Discover pausa su tarjeta asegurada; 5 Chase — Freedom Rise; 6 FinanceBuzz — Self Credit Builder; 7 Chime — Credit Builder; 8 NerdWallet — Construir crédito con tarjeta asegurada.