Citi Double Cash® Card
Emitida por Citi · Red Mastercard · Reseña 2026
La tarjeta de cashback plano definitiva: 2% efectivo en absolutamente todo, sin categorías que rastrear, sin límites trimestrales, sin cuota anual. Su estructura única — 1% cuando compras y 1% cuando pagas — incentiva buenos hábitos financieros. Y si tienes deuda en otras tarjetas con alto interés, el 0% APR por 18 meses en transferencias de saldo la convierte en una herramienta de ahorro poderosa.
⭐ La propuesta más simple del mercado: 2% en todo
El 2% plano puede parecer modesto comparado con el 3%–5% de otras tarjetas en categorías específicas, pero la ventaja real está en la consistencia. Si tu gasto es disperso — Amazon, restaurantes, gasolina, ropa, suscripciones — el 2% en todo puede superar al 3% en una categoría limitada. Para una persona que gasta $2,000/mes en compras variadas, la Citi Double Cash genera $480 anuales en cashback efectivo, libre de complicaciones.
¿Acepta ITIN esta tarjeta?
No acepta ITIN. La Citi Custom Cash® Card requiere un Número de Seguro Social (SSN) para aplicar. Sin SSN, la solicitud no puede procesarse.
Si tienes ITIN y buscas alternativas, visita nuestra guía de tarjetas de crédito sin SSN donde listamos 8 opciones que sí aceptan ITIN.
✅ Ventajas y desventajas
- 2% cashback efectivo en absolutamente todo sin categorías
- Sin límites trimestrales ni topes de gasto
- $0 cuota anual permanente
- 0% APR introductorio por 18 meses en transferencias de saldo
- Las recompensas pueden convertirse en ThankYou Points (útil con Citi Strata Premier)
- Sin fecha de expiración en recompensas mientras la cuenta esté activa
- Herramienta Citi Entertainment para acceso a eventos exclusivos
- Protección de compra y garantía extendida incluidas
- Sin bono de bienvenida (una de sus pocas desventajas)
- Requiere buen crédito (670+) para aprobación
- Comisión del 3% por transacción extranjera — no ideal para viajeros
- APR de hasta 29.24% si cargas saldo después del período introductorio
- El 2% requiere pagar el saldo para obtener el segundo 1%
- Sin beneficios de viaje ni salas VIP en aeropuertos
📋 Detalles completos de la tarjeta
| Nombre completo | Citi Double Cash® Card |
| Emisor | Citi |
| Red de pago | Mastercard |
| APR en compras | 19.24%–29.24% variable (sin período introductorio) |
| APR en transferencias | 0% introductorio por 18 meses, luego 19.24%–29.24% variable |
| Cuota anual | $0 — Sin costo |
| Comisión por transferencia de saldo | 3% o $5, lo que sea mayor (en período introductorio) |
| Comisión transacción internacional | 3% del monto |
| Cashback al comprar | 1% en todas las compras |
| Cashback al pagar | 1% adicional al pagar el saldo |
| Cashback efectivo total | 2% en todo (sin límites) |
| Bono de bienvenida | No incluye bono de bienvenida |
| Tipo de recompensas | Citi Cash Back (canjeables como crédito, cheque o ThankYou Points) |
| Vencimiento de recompensas | No expiran con cuenta activa (12+ meses sin actividad puede expirarlas) |
| Calificación Dineroza | ⭐ 4.5 / 5 |
👥 ¿Para quién es la Citi Double Cash®?
Esta tarjeta sobresale en tres perfiles específicos:
- Personas con gasto diverso que no quieren rastrear categorías. Si compras en múltiples tipos de negocios cada mes — Amazon, restaurantes, gasolina, ropa, servicios — el 2% en todo simplifica la maximización de recompensas sin esfuerzo.
- Quienes tienen deuda en tarjetas con APR alto (20%–30%) y quieren consolidar. El 0% por 18 meses en transferencias de saldo puede ahorrar cientos de dólares en intereses mientras pagas el principal sin cargos adicionales.
- Optimizadores que ya tienen una tarjeta de categorías (como la Chase Freedom Flex® para 5% rotativo) y quieren una tarjeta de "todo lo demás" que no tenga categorías asignadas. La Citi Double Cash es perfecta como complemento de una estrategia multi-tarjeta.
- Personas que valoran la simplicidad financiera. Una tarjeta, una tasa, sin activaciones mensuales ni calendarios de categorías. Compras, pagas, ganas 2%.
No es ideal para: quienes buscan un bono de bienvenida grande, viajeros frecuentes al exterior (3% comisión), personas con crédito en construcción, o quienes gastan principalmente en supermercados y gasolina (la Blue Cash Everyday® ofrece 3% allí).
📝 Cómo solicitar la Citi Double Cash® paso a paso
- Verifica tu puntaje de crédito (recomendado 670+ para aprobación). Si planeas hacer una transferencia de saldo, ten listo el número de cuenta y saldo de la tarjeta que quieres transferir — es más eficiente hacerlo durante la solicitud para aprovechar el 0% APR introductorio desde el inicio.
- Ve al sitio oficial de Citi y selecciona la Double Cash Card. Completa la solicitud en línea con tus datos personales, ingreso anual y empleo. Citi hace un hard pull que puede bajar tu puntaje temporalmente 3–5 puntos.
- Muchos solicitantes reciben decisión instantánea. Si la solicitud queda "en revisión", Citi envía respuesta en 7–10 días hábiles. Puedes llamar a la línea de aprobaciones al 1-800-695-5171 para verificar el estado.
- Si fuiste aprobado y quieres transferir deuda, hazlo durante los primeros 4 meses para acceder al 0% APR introductorio de 18 meses. Recuerda que hay una comisión del 3% o $5 (lo mayor) por cada transferencia, pero generalmente vale la pena si la deuda tiene APR de 20%+.
- Configura pago automático desde el primer mes. Para obtener el segundo 1% de cashback, necesitas pagar al menos el pago mínimo requerido. Configura autopago del saldo completo mensual para obtener el 2% completo y nunca pagar intereses.
⚖️ Citi Double Cash® vs otras tarjetas de cashback plano
| Tarjeta | Cashback | Cuota anual | APR intro transferencias | Bono bienvenida | Mejor para |
|---|---|---|---|---|---|
| Citi Double Cash® | 2% en todo | $0 | 0% 18 meses | No | Todo + transferir deuda |
| Wells Fargo Active Cash® | 2% en todo | $0 | 0% 12 meses | $200 | 2% + bono + Cell Protection |
| Capital One Quicksilver® | 1.5% en todo + 5% viajes | $0 | 0% 15 meses | $200 | Cashback + viajes Capital One |
| BofA Customized Cash | 3% categoría + 2% super. | $0 | 0% 15 meses | $200 | Categorías variable + clientes BofA |
Citi Double Cash vs Wells Fargo Active Cash: Ambas dan 2% en todo, pero la Citi tiene 18 meses de 0% APR en transferencias (vs 12 de Wells Fargo), ideal para consolidar deuda mayor. Wells Fargo incluye bono de $200 y Cell Phone Protection que Citi no tiene. Si no tienes deuda para transferir, Wells Fargo puede ser ligeramente mejor.
❓ Preguntas frecuentes sobre la Citi Double Cash®
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La Citi Double Cash® es la tarjeta más simple para maximizar recompensas. No hay categorías, no hay límites — solo 2% en cada compra que hagas.
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Divulgación editorial: Dineroza puede recibir compensación cuando haces clic en enlaces de nuestros socios y eres aprobado para una tarjeta. Esto no afecta nuestras calificaciones ni recomendaciones. Toda la información sobre la Citi Double Cash® Card es precisa a la fecha de publicación pero puede cambiar sin previo aviso. Consulta siempre los términos oficiales en el sitio de Citi antes de solicitar.
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