Construir tu historial de crédito, desde el primer día
Construir tu historial de crédito en EE. UU. es casi un rito de paso. Te explicamos por dónde empezar y qué errores te salen caros.
Lo básico antes de aplicar
El historial de pagos es lo que más pesa
Aproximadamente el 35% de tu puntaje FICO depende de si pagas a tiempo. Un solo pago tarde puede bajar tu puntaje más de lo que crees — configura pagos automáticos por el mínimo si te preocupa olvidarte.
Usa poco de tu límite disponible
Tu utilización de crédito (cuánto debes contra tu límite) es cerca del 30% de tu puntaje. Como regla general, trata de usar menos del 30% de tu límite, y menos del 10% si buscas el puntaje más alto posible.
Una tarjeta asegurada es un punto de partida, no el final
La mayoría de las tarjetas aseguradas se "gradúan" a una tarjeta normal (te devuelven el depósito) después de varios meses de pagos a tiempo — algunas lo hacen automático, otras requieren que lo pidas tú.
No todas las tarjetas reportan a las tres agencias
Tu historial de crédito lo llevan tres agencias (Equifax, Experian y TransUnion), y no todos los prestamistas consultan las tres. Una tarjeta que reporta a las tres agencias construye tu historial más rápido y más completo.
¿Cuál es tu primera tarjeta?
Tarjetas aseguradas y para empezar crédito, con depósito, cuota anual y política de ITIN de cada una.
| Tarjeta | Cuota anual | Depósito | ITIN | Reporta a |
|---|---|---|---|---|
Capital One Platinum Secured | $0 | $49, $99 o $200 (según tu perfil) por un límite de $200 | Acepta ITIN en lugar de SSN (confirmado en el sitio de Capital One) | Equifax, Experian y TransUnion |
Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards | $0 | $200 (define tu límite inicial) | Acepta ITIN en lugar de SSN | Equifax, Experian y TransUnion |
Discover it® Secured | $0 | $200 (límite hasta $2,500) | Históricamente aceptaba ITIN en lugar de SSN | Equifax, Experian y TransUnion |
Chase Freedom Rise® | $0 | No requiere depósito (no es asegurada) | Acepta ITIN en lugar de SSN | Equifax, Experian y TransUnion |
Self Visa Credit Card | $0 el primer año, luego $25/año | $100 mínimo (se usa para el Credit Builder Account de Self) | Reportado como aceptado con ITIN — confirma directamente en self.inc antes de aplicar | Equifax, Experian y TransUnion |
Chime Credit Builder Visa® | $0 | No es un depósito fijo — tu límite es lo que transfieras desde tu Chime Checking | Acepta SSN o ITIN | Equifax, Experian y TransUnion |
Capital One
Platinum Secured
- Cuota anual
- $0
- Depósito
- $49, $99 o $200 (según tu perfil) por un límite de $200
- ITIN
- Acepta ITIN en lugar de SSN (confirmado en el sitio de Capital One)
- Reporta a
- Equifax, Experian y TransUnion
Puedes agregar hasta $1,000 más de depósito en los primeros 35 días para subir tu límite.
Capital One
Quicksilver Secured Cash Rewards
- Cuota anual
- $0
- Depósito
- $200 (define tu límite inicial)
- ITIN
- Acepta ITIN en lugar de SSN
- Reporta a
- Equifax, Experian y TransUnion
1.5% de cash back ilimitado en todas tus compras.
Discover
it® Secured
- Cuota anual
- $0
- Depósito
- $200 (límite hasta $2,500)
- ITIN
- Históricamente aceptaba ITIN en lugar de SSN
- Reporta a
- Equifax, Experian y TransUnion
2% de cash back en gasolina y restaurantes (hasta $1,000/trimestre combinados), 1% en lo demás.
Chase
Freedom Rise®
- Cuota anual
- $0
- Depósito
- No requiere depósito (no es asegurada)
- ITIN
- Acepta ITIN en lugar de SSN
- Reporta a
- Equifax, Experian y TransUnion
3% de cash back en restaurantes (hasta $6,000 gastados en los primeros 6 meses), 1.5% en lo demás. Tener una cuenta Chase con $250+ puede mejorar tus probabilidades de aprobación, aunque no es obligatorio.
Self
Visa Credit Card
- Cuota anual
- $0 el primer año, luego $25/año
- Depósito
- $100 mínimo (se usa para el Credit Builder Account de Self)
- ITIN
- Reportado como aceptado con ITIN — confirma directamente en self.inc antes de aplicar
- Reporta a
- Equifax, Experian y TransUnion
No requiere revisión de crédito para empezar. Si mantienes saldo, la tasa variable es alta (27.49% aprox.) — trata de pagar completo cada mes.
Chime
Credit Builder Visa®
- Cuota anual
- $0
- Depósito
- No es un depósito fijo — tu límite es lo que transfieras desde tu Chime Checking
- ITIN
- Acepta SSN o ITIN
- Reporta a
- Equifax, Experian y TransUnion
Requiere una cuenta Chime Checking con al menos $200 en depósitos directos calificados en el último año. No hace revisión de crédito.
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Preguntas frecuentes
¿Puedo sacar una tarjeta de crédito sin SSN?
Sí, varias tarjetas diseñadas para empezar a construir crédito aceptan un ITIN en lugar de un SSN, incluyendo algunas de Capital One y Chase. La política puede variar, así que confirma directamente con el emisor antes de aplicar.
¿Cuánto tiempo toma construir un buen puntaje de crédito?
No hay un tiempo fijo, pero muchas personas ven un puntaje "bueno" (por encima de 670 aproximadamente) después de 6 a 12 meses de pagos puntuales y uso responsable de una tarjeta. Construir un historial largo toma años — lo importante es empezar y ser consistente.
¿Qué pasa si me rechazan una tarjeta de crédito?
Pregunta por la razón específica (por ley, el emisor debe decírtela) y revisa tu reporte de crédito gratis en AnnualCreditReport.com para ver si hay algo que corregir. También puedes intentar con una tarjeta asegurada, que casi siempre es más fácil de conseguir porque el depósito reduce el riesgo para el emisor.