Tarjetas de crédito aseguradas: qué son y las mejores
Si nunca has tenido crédito en EE. UU. o tu historial necesita reconstruirse, una tarjeta asegurada suele ser el punto de entrada más accesible. Te explicamos cómo funciona el depósito, cómo se gradúa la cuenta, y qué revisar antes de elegir una.
¿Qué es una tarjeta de crédito asegurada?
Es una tarjeta de crédito real — la usas en cualquier tienda o sitio en línea que acepte Visa, Mastercard o Discover, recibes un estado de cuenta mensual, y el emisor reporta tu comportamiento a las agencias de crédito. La diferencia es que, antes de activarla, depositas dinero en efectivo como garantía. Ese depósito casi siempre define tu límite: si depositas $200, tu límite es $200.
Las tarjetas normales (no aseguradas) requieren historial de crédito para aprobarte — lo cual es un problema si nunca has tenido una cuenta en EE. UU. El depósito de una tarjeta asegurada resuelve ese círculo: elimina el riesgo para el banco, así que puede aprobarte sin importar que no tengas historial, tengas historial dañado, o solo tengas un ITIN.
Cómo funciona el depósito
El depósito no es un cargo — es tuyo. Queda en una cuenta que el banco puede usar solo si dejas de pagar. Mientras pagues tu saldo, ese dinero simplemente respalda tu límite de crédito, igual que el efectivo detrás de un giro bancario. Algunos emisores fijan el depósito en un monto único (por ejemplo, $200 en muchas tarjetas), mientras que otros — como Capital One — lo ajustan según tu perfil, entre $49 y $200.
Recuperas el depósito completo en dos momentos: cuando la cuenta se “gradúa” a tarjeta no asegurada, o cuando cierras la cuenta con saldo en $0. En ninguno de los dos casos deberías perder ese dinero — si un emisor te dice que el depósito no es reembolsable, probablemente no es una tarjeta asegurada legítima.
Las mejores tarjetas aseguradas, comparadas
Todas reportan a Equifax, Experian y TransUnion. La Capital One Platinum Secured es la más barata de mantener ($0 de cuota anual); OpenSky y First Progress cobran cuota, pero aprueban sin revisión de crédito o sin puntaje mínimo — útil si tienes mal crédito o te han rechazado en otras.
| Tarjeta | Cuota anual | APR | Recompensas | |
|---|---|---|---|---|
Capital One Platinum Secured | $0 | 28.99% variable (algunas fuentes reportan 29.49%) — confirma la tasa vigente en capitalone.com | No da cash back ni recompensas — es una tarjeta enfocada en construir crédito, no en ganar recompensas. | Reseña |
OpenSky Secured Visa® | $35 | Variable — reportada entre 21.14% y 24.14% según la fuente y fecha de consulta; confirma la tasa vigente en openskycc.com | No ofrece cash back ni recompensas — es puramente una herramienta para construir crédito. | Reseña |
First Progress Platinum Select Mastercard® Secured | $39 | Variable — reportada entre 17.49% y 17.74% según la fuente; confirma la tasa vigente en firstprogress.com | 1% de cash back en compras — poco común en una tarjeta asegurada con cuota de entrada. | Reseña |
Discover it® SecuredVer aviso | $0 | 26.49% variable (algunas fuentes reportan 27.24%) — sin cuota anual, mensual ni por transacciones internacionales | 2% de cash back en gasolina y restaurantes (hasta $1,000 en compras combinadas por trimestre, luego 1%), 1% en todo lo demás. | Reseña |
Capital One
Platinum Secured
No da cash back ni recompensas — es una tarjeta enfocada en construir crédito, no en ganar recompensas.
- Cuota anual
- $0
- APR
- 28.99% variable (algunas fuentes reportan 29.49%) — confirma la tasa vigente en capitalone.com
OpenSky
Secured Visa®
No ofrece cash back ni recompensas — es puramente una herramienta para construir crédito.
- Cuota anual
- $35
- APR
- Variable — reportada entre 21.14% y 24.14% según la fuente y fecha de consulta; confirma la tasa vigente en openskycc.com
First Progress
Platinum Select Mastercard® Secured
1% de cash back en compras — poco común en una tarjeta asegurada con cuota de entrada.
- Cuota anual
- $39
- APR
- Variable — reportada entre 17.49% y 17.74% según la fuente; confirma la tasa vigente en firstprogress.com
Discover
it® Secured
2% de cash back en gasolina y restaurantes (hasta $1,000 en compras combinadas por trimestre, luego 1%), 1% en todo lo demás.
- Cuota anual
- $0
- APR
- 26.49% variable (algunas fuentes reportan 27.24%) — sin cuota anual, mensual ni por transacciones internacionales
¿Tu problema es mal crédito, no falta de historial? Ve nuestra guía de tarjetas para mal crédito.
En qué fijarte antes de elegir
Que reporte a las tres agencias
Equifax, Experian y TransUnion. Si una tarjeta solo reporta a una o dos, tu historial crece más lento e incompleto. Confírmalo antes de aplicar — no todos los emisores lo hacen.
Que el depósito sea 100% reembolsable
El depósito no es una cuota — es garantía. Debes recuperarlo completo cuando te gradúes a tarjeta no asegurada o cuando cierres la cuenta con saldo en $0. Si un emisor te cobra el depósito como cargo no reembolsable, no es una tarjeta asegurada legítima.
Que tenga una política clara de graduación
Algunos emisores revisan tu cuenta automáticamente (Capital One a los 6 meses, Discover históricamente a los 7) y te devuelven el depósito si calificas. Otros requieren que tú lo pidas. Pregunta cómo funciona antes de abrir la cuenta.
Que la cuota anual valga la pena
Muchas tarjetas aseguradas para empezar no cobran cuota anual. Si una sí la cobra, debería venir con algo a cambio — cashback real o aprobación sin revisión de crédito — no solo el privilegio de tener la tarjeta.
Discover pausó las solicitudes nuevas de su tarjeta it® Secured el 2 de junio de 2026, tras la fusión con Capital One. Capital One prometió relanzarla “más adelante este año” sin dar fecha exacta — es un buen ejemplo de por qué siempre conviene confirmar en el sitio del emisor que la tarjeta que buscas sigue disponible antes de hacer planes.
Cómo funciona la graduación
“Graduarse” significa que el banco te convierte de tarjeta asegurada a tarjeta normal — sin depósito — y te devuelve tu dinero, generalmente conservando el mismo número de cuenta para no interrumpir tu historial. Algunos emisores revisan tu cuenta automáticamente después de varios meses de pagos a tiempo (por ejemplo, cada 6 u 8 meses); otros solo lo hacen si tú lo pides explícitamente. No hay una regla universal ni un tiempo garantizado — depende del emisor y de tu comportamiento de pago, así que pregunta la política exacta antes de abrir la cuenta.
Antes de aplicar
Los depósitos mínimos, cuotas y políticas de graduación cambian con el tiempo y varían según tu perfil de crédito. Confirma los términos actuales directamente en el sitio del emisor antes de aplicar. Esta guía es informativa y no sustituye asesoría financiera personalizada.
Preguntas frecuentes
¿Necesito buen crédito para conseguir una tarjeta asegurada?
No — están diseñadas exactamente para lo contrario. El depósito reduce el riesgo para el banco, así que muchas tarjetas aseguradas aprueban sin revisión de crédito o con un puntaje muy bajo. Algunas, como OpenSky, ni siquiera consultan tu reporte.
¿Qué pasa con mi depósito si dejo de pagar?
El banco lo usa para cubrir lo que debes — de ahí el nombre "asegurada". Por eso es fundamental pagar al menos el mínimo cada mes, aunque no puedas pagar el saldo completo.
¿Cuánto tarda la graduación a tarjeta no asegurada?
Varía por emisor, pero varios revisan tu cuenta entre los 6 y 12 meses de pagos puntuales. No hay garantía de que te gradúen automáticamente — algunos requieren que llames a pedirlo. Pregunta la política exacta al abrir la cuenta.
¿Puedo conseguir una tarjeta asegurada con ITIN?
Sí, varias tarjetas aceptan ITIN en lugar de SSN — Capital One, Self, Chime y OpenSky, por ejemplo. Las políticas cambian con el tiempo, así que confirma directamente en el sitio del emisor antes de aplicar.
Fuentes: 1 CFPB — Formas de empezar o reconstruir tu historial de crédito; 2 NerdWallet — Construir crédito con tarjeta asegurada; 3 WTOP — Discover pausa su tarjeta asegurada; 4 Doctor of Credit — transición de tarjetas Discover a Capital One (jul. 2026); 5 Forbes Advisor — reseña de OpenSky Secured Visa (2026).