Tarjetas de crédito para mal crédito (2026)
Si te han rechazado por pagos atrasados, cuentas en cobranza o un puntaje bajo, todavía hay tarjetas que te aprueban. Estas son las que sí funcionan, lo que cuestan de verdad y las que debes evitar.
La respuesta corta: con mal crédito, la tarjeta que más te conviene casi siempre es una asegurada: pones un depósito reembolsable que funciona como tu límite, la usas poco, la pagas completa cada mes, y en 6 a 12 meses tu puntaje empieza a recuperarse.
Si te han rechazado en todas
OpenSky Secured Visa
No hace revisión de crédito para abrir la cuenta, así que un puntaje bajo o cuentas en cobranza no te descalifican. Cobra $35 al año y pide un depósito desde $200.
Ver reseñaSi quieres cero intereses y cero cuota
Chime Credit Builder
Solo gastas lo que tú mismo pasas a la cuenta, así que no puedes endeudarte, y reporta a las tres agencias. Necesitas una cuenta Chime Checking con depósitos directos.
Ver reseñaSi tu crédito es malo pero no terrible
Capital One Platinum Secured
Sin cuota anual y con depósito de $49, $99 o $200 según tu perfil. Sí revisa tu crédito, pero está pensada para crédito limitado o dañado, y acepta ITIN.
Ver reseñaComparación: cuota, APR y recompensas
Todas reportan a Equifax, Experian y TransUnion, que es lo que hace que tu puntaje suba. Una tarjeta que no reporta no te sirve para reconstruir crédito.
| Tarjeta | Cuota anual | APR | Recompensas | |
|---|---|---|---|---|
OpenSky Secured Visa® | $35 | Variable — reportada entre 21.14% y 24.14% según la fuente y fecha de consulta; confirma la tasa vigente en openskycc.com | No ofrece cash back ni recompensas — es puramente una herramienta para construir crédito. | Reseña |
First Progress Platinum Select Mastercard® Secured | $39 | Variable — reportada entre 17.49% y 17.74% según la fuente; confirma la tasa vigente en firstprogress.com | 1% de cash back en compras — poco común en una tarjeta asegurada con cuota de entrada. | Reseña |
Chime Credit Builder Visa® | $0 | No cobra interés — no es una tarjeta de crédito revolvente tradicional. Solo puedes gastar lo que ya transferiste a tu cuenta segura, así que no hay saldo que genere intereses. | No ofrece cash back ni puntos — es una herramienta de construcción de crédito, no una tarjeta de recompensas. | Reseña |
Capital One Platinum Secured | $0 | 28.99% variable (algunas fuentes reportan 29.49%) — confirma la tasa vigente en capitalone.com | No da cash back ni recompensas — es una tarjeta enfocada en construir crédito, no en ganar recompensas. | Reseña |
OpenSky
Secured Visa®
No ofrece cash back ni recompensas — es puramente una herramienta para construir crédito.
- Cuota anual
- $35
- APR
- Variable — reportada entre 21.14% y 24.14% según la fuente y fecha de consulta; confirma la tasa vigente en openskycc.com
First Progress
Platinum Select Mastercard® Secured
1% de cash back en compras — poco común en una tarjeta asegurada con cuota de entrada.
- Cuota anual
- $39
- APR
- Variable — reportada entre 17.49% y 17.74% según la fuente; confirma la tasa vigente en firstprogress.com
Chime
Credit Builder Visa®
No ofrece cash back ni puntos — es una herramienta de construcción de crédito, no una tarjeta de recompensas.
- Cuota anual
- $0
- APR
- No cobra interés — no es una tarjeta de crédito revolvente tradicional. Solo puedes gastar lo que ya transferiste a tu cuenta segura, así que no hay saldo que genere intereses.
Capital One
Platinum Secured
No da cash back ni recompensas — es una tarjeta enfocada en construir crédito, no en ganar recompensas.
- Cuota anual
- $0
- APR
- 28.99% variable (algunas fuentes reportan 29.49%) — confirma la tasa vigente en capitalone.com
Lo que debes evitar
Tarjetas "sin depósito" llenas de cargos
Algunas tarjetas no aseguradas para mal crédito te cobran cuota de apertura, cuota anual y hasta cuota mensual, todo descontado de un límite de $300 o $500. Terminas pagando más de $100 al año por una línea de crédito que casi no puedes usar. Suma todos los cargos antes de aplicar y compáralos con una asegurada.
Ofertas de "aprobación garantizada" que piden pago por adelantado
Ningún emisor legítimo te cobra antes de aprobarte una tarjeta. Si te piden una "cuota de procesamiento" por teléfono o tarjeta de regalo para darte la tarjeta, es una estafa. El depósito de una tarjeta asegurada es otra cosa: es tuyo, reembolsable, y lo pagas al emisor directamente, después de que te aprueban.
Empresas que prometen "borrar" tu mal crédito
Nadie puede quitar de tu reporte información negativa que es correcta. Tú mismo puedes disputar gratis los errores con Equifax, Experian y TransUnion. La ley federal prohíbe que las empresas de reparación de crédito te cobren antes de hacer el trabajo.
Cómo salir del mal crédito con tu nueva tarjeta
Pide tu reporte gratis y revisa errores
En AnnualCreditReport.com puedes ver tus reportes de las tres agencias gratis. Una cuenta que no es tuya o un pago marcado tarde por error se puede disputar, y quitarla puede subir tu puntaje rápido.
Nunca te atrases, ni un solo mes
Tu historial de pagos es la parte más pesada de tu puntaje FICO (cerca del 35%). Pon el pago mínimo en automático para que no se te pase nunca, y paga el resto a mano.
Usa menos del 30% de tu límite (mejor menos del 10%)
Con un límite de $200, eso significa que tu saldo no pase de $60 cuando llegue el estado de cuenta. Una compra chica al mes, pagada completa, es suficiente para construir historial.
Pide la graduación a los 6-12 meses
Varias aseguradas revisan tu cuenta para convertirla en no asegurada y devolverte el depósito. Si la tuya no lo hace, cuando tu puntaje suba puedes aplicar a una tarjeta sin depósito y cerrar la asegurada después.
Antes de aplicar
Cuotas, APR, depósitos y requisitos cambian con el tiempo. Confirma los términos actuales en el sitio de cada emisor antes de aplicar, y no apliques a varias tarjetas a la vez: cada solicitud con revisión de crédito puede bajar tu puntaje temporalmente.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la tarjeta de crédito más fácil de sacar con mal crédito?
Las más fáciles son las aseguradas que no revisan tu crédito, como la OpenSky Secured Visa, o que no piden puntaje mínimo, como la First Progress Platinum Select. También la Chime Credit Builder, que no es una tarjeta de crédito tradicional pero reporta a las tres agencias. A cambio, las aseguradas piden un depósito reembolsable (normalmente desde $200) y algunas cobran cuota anual.
¿Hay tarjetas de crédito para mal crédito sin depósito?
Sí existen, pero casi siempre salen más caras que una asegurada: límites bajos, APR alto y varias cuotas (apertura, anual o mensual) que se descuentan de tu propio límite. Una asegurada con depósito de $200 que recuperas después suele costarte menos en total. Si de verdad no puedes juntar un depósito, la Chime Credit Builder no pide un depósito fijo: tú decides cuánto pasar a la cuenta.
¿Qué puntaje se considera mal crédito?
En el modelo FICO, un puntaje por debajo de 580 se considera "pobre" y de 580 a 669 "regular". Con menos de 580, la mayoría de las tarjetas no aseguradas te van a rechazar, y lo realista es empezar con una asegurada.
¿Cuánto tarda en subir mi puntaje con una tarjeta asegurada?
Depende de qué tan dañado esté tu reporte, pero si pagas a tiempo y mantienes el saldo bajo, mucha gente ve mejoras en 6 a 12 meses. Los pagos atrasados y las cuentas en cobranza pesan menos con el tiempo, aunque pueden quedar en tu reporte hasta 7 años.
¿Puedo sacar una tarjeta para mal crédito con ITIN?
Sí. La Capital One Platinum Secured, la OpenSky Secured y la Chime Credit Builder aceptan ITIN. Con First Progress no encontramos una confirmación explícita, así que pregúntales directamente antes de aplicar.
¿Es lo mismo mal crédito que no tener historial?
No. Sin historial significa que las agencias no tienen información sobre ti, algo común si acabas de llegar a EE. UU. Mal crédito significa que sí hay información, pero negativa: pagos atrasados, cuentas en cobranza o bancarrota. Las mismas tarjetas aseguradas sirven para los dos casos, pero con mal crédito también te conviene revisar tu reporte y disputar errores.
Fuentes: 1 OpenSky — Secured Visa; 2 First Progress — Tarjetas aseguradas; 3 Chime — Credit Builder; 4 Capital One — Platinum Secured; 5 myFICO — Qué significan los rangos de puntaje; 6 FTC — Preguntas frecuentes para arreglar tu crédito; 7 AnnualCreditReport.com — Reportes de crédito gratis.
Escrito por Equipo Dineroza · Actualizado el 27 de septiembre de 2026