Tarjeta de crédito con ITIN (sin seguro social)
Estas tarjetas aceptan tu ITIN en lugar de un SSN. Comparamos cuota anual, depósito y a qué agencias reportan, para que elijas con la información completa.
No tener un número de seguro social no te deja fuera del sistema de crédito en EE. UU. Un ITIN es un número de identificación fiscal válido para casi cualquier solicitud que pida un “SSN o número de identificación fiscal” — y varios de los emisores más conocidos de EE. UU. lo aceptan directamente. Las seis tarjetas de abajo lo confirman en su propio sitio.
| Tarjeta | Cuota anual | Depósito | ITIN | Reporta a |
|---|---|---|---|---|
Capital One Platinum Secured | $0 | $49, $99 o $200 (según tu perfil) por un límite de $200 | Acepta ITIN en lugar de SSN (confirmado en el sitio de Capital One) | Equifax, Experian y TransUnion |
Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards | $0 | $200 (define tu límite inicial) | Acepta ITIN en lugar de SSN | Equifax, Experian y TransUnion |
Discover it® Secured | $0 | $200 (límite hasta $2,500) | Históricamente aceptaba ITIN en lugar de SSN | Equifax, Experian y TransUnion |
Chase Freedom Rise® | $0 | No requiere depósito (no es asegurada) | Acepta ITIN en lugar de SSN | Equifax, Experian y TransUnion |
Self Visa Credit Card | $0 el primer año, luego $25/año | $100 mínimo (se usa para el Credit Builder Account de Self) | Reportado como aceptado con ITIN — confirma directamente en self.inc antes de aplicar | Equifax, Experian y TransUnion |
Chime Credit Builder Visa® | $0 | No es un depósito fijo — tu límite es lo que transfieras desde tu Chime Checking | Acepta SSN o ITIN | Equifax, Experian y TransUnion |
Capital One
Platinum Secured
- Cuota anual
- $0
- Depósito
- $49, $99 o $200 (según tu perfil) por un límite de $200
- ITIN
- Acepta ITIN en lugar de SSN (confirmado en el sitio de Capital One)
- Reporta a
- Equifax, Experian y TransUnion
Puedes agregar hasta $1,000 más de depósito en los primeros 35 días para subir tu límite.
Capital One
Quicksilver Secured Cash Rewards
- Cuota anual
- $0
- Depósito
- $200 (define tu límite inicial)
- ITIN
- Acepta ITIN en lugar de SSN
- Reporta a
- Equifax, Experian y TransUnion
1.5% de cash back ilimitado en todas tus compras.
Discover
it® Secured
- Cuota anual
- $0
- Depósito
- $200 (límite hasta $2,500)
- ITIN
- Históricamente aceptaba ITIN en lugar de SSN
- Reporta a
- Equifax, Experian y TransUnion
2% de cash back en gasolina y restaurantes (hasta $1,000/trimestre combinados), 1% en lo demás.
Chase
Freedom Rise®
- Cuota anual
- $0
- Depósito
- No requiere depósito (no es asegurada)
- ITIN
- Acepta ITIN en lugar de SSN
- Reporta a
- Equifax, Experian y TransUnion
3% de cash back en restaurantes (hasta $6,000 gastados en los primeros 6 meses), 1.5% en lo demás. Tener una cuenta Chase con $250+ puede mejorar tus probabilidades de aprobación, aunque no es obligatorio.
Self
Visa Credit Card
- Cuota anual
- $0 el primer año, luego $25/año
- Depósito
- $100 mínimo (se usa para el Credit Builder Account de Self)
- ITIN
- Reportado como aceptado con ITIN — confirma directamente en self.inc antes de aplicar
- Reporta a
- Equifax, Experian y TransUnion
No requiere revisión de crédito para empezar. Si mantienes saldo, la tasa variable es alta (27.49% aprox.) — trata de pagar completo cada mes.
Chime
Credit Builder Visa®
- Cuota anual
- $0
- Depósito
- No es un depósito fijo — tu límite es lo que transfieras desde tu Chime Checking
- ITIN
- Acepta SSN o ITIN
- Reporta a
- Equifax, Experian y TransUnion
Requiere una cuenta Chime Checking con al menos $200 en depósitos directos calificados en el último año. No hace revisión de crédito.
Antes de aplicar
Las políticas de ITIN, cuotas y depósitos cambian con el tiempo y pueden variar según tu perfil. Confirma los términos actuales directamente en el sitio del emisor antes de aplicar — aplicar a varias tarjetas en poco tiempo puede afectar temporalmente tu puntaje.
Preguntas frecuentes
¿Puedo sacar una tarjeta de crédito solo con ITIN, sin SSN?
Sí. Un ITIN (Individual Taxpayer Identification Number) es un número de identificación fiscal que el IRS emite a personas que no califican para un SSN pero necesitan declarar impuestos. Varios emisores lo aceptan en el campo de "Social Security Number" de la solicitud — no es un secreto ni un truco, está documentado directamente en el sitio del emisor.
¿Por qué algunos emisores no aceptan ITIN?
La ley no exige un SSN para abrir una tarjeta de crédito, pero muchos sistemas de solicitud automatizados están construidos alrededor del formato de SSN y rechazan cualquier otra cosa. Que un emisor acepte ITIN depende de sus propios sistemas y política interna, no de una regla federal — por eso la lista de quién lo acepta cambia con el tiempo.
¿Necesito historial de crédito en EE. UU. para que me aprueben?
No para las tarjetas aseguradas de esta lista — están diseñadas para gente sin historial. Tu depósito casi siempre define tu límite, así que el emisor arriesga poco y no depende tanto de tu score. Para tarjetas no aseguradas (como Chase Freedom Rise), tener ya una cuenta con ese banco puede ayudar, aunque no siempre es obligatorio.
¿Estas políticas de ITIN están garantizadas para siempre?
No. Los emisores pueden cambiar su política de aceptar ITIN sin avisar públicamente con anticipación — de hecho Discover pausó su tarjeta asegurada por completo en 2026. Antes de aplicar, confirma directamente en el sitio del emisor (no en un artículo de terceros, incluido este) que la política sigue vigente.
Fuentes: 1 IRS — Individual Taxpayer Identification Number (ITIN); 2 Capital One — Cómo obtener una tarjeta con ITIN; 3 Capital One — Platinum Secured; 4 Discover — Tarjeta asegurada; 5 WTOP — Discover pausa su tarjeta asegurada; 6 Chase — Freedom Rise; 7 Self — Credit Builder Account; 8 Chime — Credit Builder.
Escrito por Equipo Dineroza · Actualizado el 13 de septiembre de 2026