Comparamos 11 tarjetas de crédito disponibles para hispanos en EE.UU. — sin cuota anual, con cashback, para construir crédito desde cero y opciones que aceptan ITIN sin SSN. Análisis independiente, actualizado en Mayo 2026.
Todas las tarjetas revisadas por Dineroza. Haz clic en el nombre para ver la reseña completa.
| Tarjeta | Cuota Anual | APR | Recompensas | Ideal Para |
|---|---|---|---|---|
| Discover it® Secured | $0 | 28.24% | 2% gasolineras & restaurantes | Construir crédito con recompensas |
| OpenSky® Secured Visa® | $35/año | 25.64% | Programa de puntos | Acepta ITIN sin check de crédito |
| Chime Credit Builder | $0 | 0% APR | Sin intereses (secured) | Acepta ITIN sin historial |
| Capital One Platinum Secured | $0 | 29.99% | Sin recompensas | Construir crédito, depósito desde $49 |
| First Progress Platinum Elite | $29/año | 19.99% | 1% cashback | Acepta ITIN APR bajo |
| Capital One Quicksilver | $0 | 19.99–29.99% | 1.5% en todo | Cashback simple, sin cuota anual |
| Chase Freedom Unlimited® | $0 | 19.99–28.74% | 1.5% base + 3% restaurantes | Cashback en restaurantes y farmacia |
| Citi Double Cash® | $0 | 18.74–28.74% | 2% en todo (1+1) | Cashback máximo sin categorías |
| Blue Cash Everyday® Amex | $0 | 18.74–29.74% | 3% supermercados, 3% gas | Familias que gastan en supermercados |
| BofA Customized Cash | $0 | 18.74–28.74% | 3% categoría a elegir, 2% supermercados | Cashback flexible por categoría |
| Wells Fargo Active Cash® | $0 | 19.74–29.74% | 2% flat en todo | Cashback sin complicaciones |
Sin cargo por tener la tarjeta. Gana recompensas sin pagar nada extra.
La Discover it® Secured es la tarjeta sin cuota anual más completa del mercado. Sin pagar un centavo de fee, ganas 2% cashback en gasolineras y restaurantes (hasta $1,000 en compras combinadas por trimestre) y 1% en todo lo demás. El Cashback Match del primer año duplica automáticamente todo el cashback ganado — si acumulaste $100, Discover te da $100 más. Además, revisa tu cuenta a los 7 meses para un posible upgrade automático a tarjeta no asegurada con devolución de depósito. Reporta a los 3 burós mensualmente. Requiere SSN.
La Capital One Quicksilver es la mejor tarjeta sin cuota anual para quien ya tiene crédito establecido y quiere simplificar sus recompensas. Un flat 1.5% de cashback en cada compra sin categorías que recordar ni topes de gasto. El bono de bienvenida es de $200 cash back al gastar $500 en los primeros 3 meses. No cobra foreign transaction fee, lo que la hace ideal si mandas dinero o compras en el extranjero. Sin límites en el cashback acumulado. El canje mínimo es solo $25. Capital One también ofrece acceso gratuito a CreditWise para monitorear tu score.
La Wells Fargo Active Cash® es una de las pocas tarjetas sin cuota anual que ofrece un flat 2% de cash rewards en todas las compras ilimitadas — el mejor rate sin categorías del mercado. Sin cuota anual y sin categorías que rastrear. El bono de bienvenida es de $200 cash rewards al gastar $500 en los primeros 3 meses. Además incluye 0% APR introductorio en compras y transferencias de balance por 15 meses — ideal si necesitas financiar una compra grande o consolidar deuda de otra tarjeta. Protección de celular incluida si pagas tu factura de teléfono con la tarjeta.
¿Quieres más opciones? Compara todas las tarjetas de crédito sin cuota anual.
Sin historial previo. Empieza desde cero y construye tu credit score en EE.UU.
La Chime Credit Builder es la tarjeta más innovadora para construir crédito desde cero. No cobra cuota anual, no tiene APR (0%), no hace verificación de crédito al solicitar y acepta ITIN. El modelo es único: transfieres dinero a una cuenta de seguridad Chime que funciona como tu límite de crédito — lo que gastas se paga automáticamente. Reporta a Equifax, Experian y TransUnion mensualmente. Requiere una cuenta bancaria Chime activa. Muchos usuarios reportan mejoras de 20–30 puntos en su FICO score en los primeros 6 meses. Ideal para inmigrantes que están empezando.
La OpenSky® Secured Visa® es la mejor opción cuando no tienes SSN ni historial crediticio. Acepta ITIN, no hace verificación de crédito (no hard inquiry), y no requiere cuenta bancaria — pagas el depósito con money order, transferencia ACH o tarjeta de débito. El depósito mínimo es $200 y máximo $3,000. Cobra $35 de cuota anual pero la regularidad en los reportes a los 3 burós la hace valiosísima para construir crédito. Más de 1.2 millones de personas la han usado para establecer su historial crediticio en EE.UU. desde cero.
La Capital One Platinum Secured es única porque el depósito requerido puede ser tan bajo como $49 o $99 (según tu perfil), con un límite de crédito inicial de $200. Cero cuota anual. Después de demostrar 6 meses de pagos puntuales, Capital One revisa automáticamente tu cuenta para aumentar tu límite sin depósito adicional. El camino a una tarjeta no asegurada es claro y rápido. Requiere SSN y aunque tiene APR alto (29.99%), la clave es pagar el saldo completo cada mes para evitar intereses. Reporta a los 3 burós.
Lee nuestra guía completa: Tarjetas de crédito sin historial crediticio · Cómo construir crédito en EE.UU.
Gana dinero en efectivo en cada compra. Sin restricciones complicadas.
La Citi Double Cash® tiene el mejor rate de cashback sin cuota anual: 1% al momento de la compra más 1% cuando pagas el saldo — en total 2% efectivo en cada compra. Sin categorías, sin topes, sin complicaciones. El 0% APR introductorio por 18 meses en transferencias de balance la convierte además en la mejor opción para consolidar deuda de otras tarjetas con interés alto. El cashback se acumula como Citi ThankYou Points canjeables por efectivo, statement credit o transferencia a aerolíneas. Requiere crédito bueno (670+).
La Chase Freedom Unlimited® es la mejor tarjeta para familias hispanas que gastan fuerte en restaurantes y farmacias. El 3% en restaurantes es de los mejores del mercado sin cuota anual. El 1.5% base en todo lo demás está por encima del promedio de la industria. Además ofrece 5% en viajes comprados por Chase Ultimate Rewards. El bono de bienvenida es de $200 al gastar $500 en 3 meses. Las recompensas se pueden convertir en puntos Chase Ultimate Rewards — uno de los programas de lealtad más valiosos de EE.UU. Requiere buen crédito (670+).
La Blue Cash Everyday® de American Express es la mejor tarjeta sin cuota anual para familias que gastan en supermercados estadounidenses. El 3% en supermercados (hasta $6,000 anuales), 3% en gasolineras y 3% en compras online la convierte en una máquina de cashback para el gasto cotidiano. El 1% en todo lo demás es la base. Bono de bienvenida de $200 statement credit al gastar $2,000 en 6 meses. Incluye beneficios de protección de compras. Los cashback se pagan como statement credits. Nota: Amex no es aceptada en todos los establecimientos en EE.UU.
Si no tienes número de Seguro Social, puedes aplicar a varias tarjetas con tu ITIN, pasaporte y comprobante de domicilio. Algunas fintechs como Chime no requieren ninguno de los dos.
Para inmigrantes sin número de Seguro Social. Solo necesitas ITIN o identificación válida.
La OpenSky® es la tarjeta más accesible para inmigrantes: acepta ITIN en lugar de SSN, no requiere cuenta bancaria (puedes pagar el depósito con money order), y no hace verificación de crédito. No importa si tu crédito es malo, inexistente o nunca has tenido crédito en EE.UU. La única barrera es el depósito mínimo de $200 y la cuota anual de $35. A cambio, reporta mensualmente a los 3 burós, ayudándote a construir historial desde cero. Es la puerta de entrada más real al sistema de crédito americano para quien llegó recientemente.
La First Progress Platinum Elite acepta ITIN y tiene el APR más bajo (19.99%) entre las tarjetas aseguradas con ITIN disponibles en 2026. Cobra $29 de cuota anual y da 1% cashback en todas las compras — una rareza para tarjetas con ITIN. El depósito mínimo es $200 (máximo $2,000). Está disponible en 49 estados y reporta a los 3 burós. Ideal para quien ya tiene ITIN activo y quiere una tarjeta con recompensas y tasa de interés relativamente baja. Si pagas el saldo completo cada mes, el APR no importa y el 1% cashback es ganancia pura.
La Chime Credit Builder acepta ITIN, no cobra cuota anual, tiene 0% APR y no hace verificación de crédito. La combinación perfecta para inmigrantes que quieren empezar sin riesgo. El requisito es tener una cuenta bancaria Chime con al menos un depósito directo recibido — muchos empleadores y aplicaciones de gig economy (DoorDash, Uber, etc.) soportan depósito directo a Chime. Una vez activa, el sistema de "Safer Credit Building" paga tu saldo automáticamente desde tu cuenta de seguridad, eliminando el riesgo de olvidar pagos. Sin cuota, sin interés, con ITIN: la opción ideal.
Guía completa: Tarjetas de crédito sin SSN — opciones con ITIN
Con score bajo (300–579) o historial negativo. Reconstruye tu crédito paso a paso.
La mejor opción para mal crédito porque no hace ninguna verificación crediticia — no importa cuán bajo sea tu score, ni si tienes historial de quiebra, atrasos o cuentas en colecciones. No requiere cuenta bancaria (puedes pagar con money order) y acepta ITIN. Con solo $200 de depósito y $35 anuales, activas una tarjeta que reporta a los 3 burós. Los usuarios con historial negativo reportan mejoras de 40–60 puntos en 12 meses de uso responsable. La puerta de entrada para reconstrucción de crédito más accesible del mercado.
La Credit One Bank Platinum Visa es una de las pocas tarjetas sin depósito disponible para mal crédito. No necesitas poner dinero por adelantado — solo aplicar. Aprobaciones con scores desde 300. Da 1% cashback en gasolina, supermercados y servicios seleccionados. La cuota anual de $75 el primer año ($99 después) es el costo de acceso al crédito sin depósito. Límite de crédito inicial de $300–$1,500 según tu perfil. Reporta a los 3 burós. Revisión de línea de crédito cada 6 meses. Ideal para quien no puede inmovilizar $200 en un depósito.
La Merrick Bank Double Your Line™ tiene una característica única para reconstrucción de crédito: si pagas a tiempo los primeros 7 meses, Merrick duplica tu límite de crédito automáticamente — de $200 a $400 sin depósito adicional. Un límite mayor mejora tu ratio de utilización y acelera la mejora de tu score. APR de 22.70% — el más bajo entre tarjetas para mal crédito. Cuota anual de $36 ($3/mes). Acepta personas con historial negativo. Reporta a los 3 burós. El camino acelerado para pasar de mal crédito a crédito regular.
Guía completa: Tarjetas de crédito para mal crédito en EE.UU.
Elegir bien tu primera — o próxima — tarjeta de crédito puede ahorrarte cientos de dólares al año en fees e intereses, o ganarte cientos en recompensas. Esta guía te lleva paso a paso.
Antes de solicitar cualquier tarjeta, necesitas saber dónde estás parado. Hay tres escenarios comunes para la comunidad hispana en EE.UU.:
Puedes revisar tu credit score gratis con nuestra guía de crédito gratis sin afectar tu puntaje.
La mayoría de tarjetas de crédito en EE.UU. requieren un Social Security Number (SSN). Sin embargo, si eres inmigrante sin SSN, el ITIN (Individual Taxpayer Identification Number) es suficiente para varias tarjetas — especialmente OpenSky®, First Progress y Chime Credit Builder. Si no tienes ninguno de los dos, OpenSky® es prácticamente la única opción accesible.
Las cuatro tarifas más importantes que debes comparar:
Cada solicitud genera un "hard inquiry" que puede bajar tu puntaje 5–10 puntos temporalmente. Antes de aplicar, verifica que cumples los requisitos mínimos de crédito usando la pre-aprobación de la mayoría de emisores — disponible en su sitio web con soft inquiry (no afecta tu score). Aplica a una tarjeta a la vez. Si eres rechazado, espera 6 meses antes de intentar de nuevo.
Las dos reglas de oro para un crédito sano: paga en tiempo (el factor más importante, 35% de tu FICO score) y mantén tu utilización de crédito por debajo del 30% (si tienes un límite de $1,000, nunca gastes más de $300 antes de tu fecha de corte). Estos dos hábitos solos pueden llevarte de 0 a 700+ en 12–18 meses.
Si quieres profundizar, lee nuestra guía completa sobre cómo construir crédito en EE.UU. y las mejores tarjetas para hispanos.
SmartCredit® te muestra exactamente qué acciones subirán tu score. Monitoreo en los 3 burós, alertas de fraude en tiempo real y ScoreBoost™ para simular cómo tus pagos futuros afectan tu puntaje.
La mejor tarjeta para empezar sin historial crediticio en EE.UU. es la Discover it® Secured si tienes SSN, o la OpenSky® Secured Visa® si solo tienes ITIN o ninguno de los dos. Ambas reportan a los tres burós de crédito (Equifax, Experian y TransUnion) y no requieren crédito previo. Con uso responsable — pagar en tiempo, mantener un uso menor al 30% — puedes construir un buen historial en 6 a 12 meses.
Las tarjetas que aceptan ITIN sin SSN incluyen: OpenSky® Secured Visa® (sin verificación de crédito), Chime Credit Builder (requiere cuenta Chime), y First Progress Platinum Elite. Estas son las opciones más accesibles para inmigrantes que aún no tienen número de Seguro Social. Lee nuestra guía completa: tarjetas de crédito sin SSN con ITIN.
El depósito mínimo para la mayoría de tarjetas aseguradas es $200. La Discover it® Secured acepta entre $200 y $2,500. La OpenSky® Secured acepta entre $200 y $3,000. La Capital One Platinum Secured puede requerir $49, $99 o $200 según tu perfil crediticio. Tu depósito se convierte en tu límite de crédito y te lo devuelven cuando cierras la cuenta o haces upgrade a tarjeta no asegurada.
Para cashback máximo sin cuota anual, la Citi Double Cash® da 2% en todas las compras (1% al comprar + 1% al pagar). La Wells Fargo Active Cash® también da un flat 2% en todo. Si gastas mucho en supermercados, la Blue Cash Everyday® de American Express da 3% en supermercados, 3% en gas y 3% en compras online.
Con uso responsable, puedes construir un buen historial crediticio en 6 a 12 meses. El score crediticio (credit score) generalmente comienza a generarse después de 3–6 meses de actividad reportada a las agencias de crédito (Equifax, Experian, TransUnion). Pagar el saldo completo cada mes y mantener un uso de crédito menor al 30% son las claves para subir el score más rápido. Lee más en nuestra guía cómo construir crédito en EE.UU.
Sí, la mayoría de solicitudes generan un hard inquiry que puede bajar tu puntaje 5–10 puntos temporalmente. Este efecto desaparece en 12 meses. La OpenSky® Secured y la Chime Credit Builder no hacen verificación de crédito (no credit check), por lo que no afectan tu puntaje al solicitar. Si ya tienes crédito establecido, el impacto de un hard inquiry es mínimo comparado con los beneficios de la tarjeta.
Una vez aprobada, la mayoría de tarjetas llegan por correo en 7–14 días hábiles. Algunos emisores como Capital One ofrecen entrega express en 1–3 días hábiles por un cargo adicional. Mientras esperas, muchos emisores añaden tu tarjeta a Apple Pay o Google Pay para que empieces a usarla de inmediato. Las tarjetas digitales (como Chime) están disponibles al instante para compras online.
Sí. Puedes obtener tarjetas de crédito con ITIN aunque no tengas SSN ni estatus migratorio regular. El ITIN es emitido por el IRS y es suficiente identificación para tarjetas como OpenSky® Secured, Chime Credit Builder y First Progress Platinum. Lee nuestra guía completa: tarjetas de crédito sin SSN con ITIN.