Comprar casa con ITIN: prestamistas reales y qué esperar
Sí existen las hipotecas con ITIN, aunque es un mercado pequeño y los términos varían mucho de un prestamista a otro. Aquí van los datos reales, no promesas genéricas.
Prestamistas reales que ofrecen préstamos con ITIN
Los préstamos ITIN se clasifican como “non-QM” — no siguen los criterios estándar de Fannie Mae/Freddie Mac, así que cada prestamista fija sus propias reglas.
Sunrise Banks — Pathway2Home
Minnesota y área de Sioux Falls, SD
Puntaje de crédito mínimo 670 (con referencia a un programa de construcción de crédito si estás por debajo), 10% de enganche, 2 años de declaraciones de impuestos, clase de educación para compradores obligatoria.
Devon Bank
Área de Chicago (condados Cook y Lake, IL)
Puntaje mínimo 660, 2 años de historial crediticio en EE. UU., 2 años de declaraciones, ITIN válido más pasaporte. Su volumen de préstamos ITIN creció de 2 (2022) a 25 (2024).
The Resurrection Project
Chicago (organización sin fines de lucro)
Se asocia con Devon Bank en un producto de hipoteca enfocado específicamente en inmigrantes indocumentados.
Homewise
Nuevo México (CDFI sin fines de lucro)
Programa de préstamos ITIN activo desde 2014, enfocado en compradores de primera vez.
ACC Mortgage
Nacional (prestamista mayorista non-QM)
Hasta 85% LTV (15% de enganche mínimo en la mayoría de los estados) — 20% mínimo en California, Hawái e Illinois. Acepta puntajes de crédito desde 620, o sin historial crediticio formal. Opciones de documentación completa, estados de cuenta de 12 meses, o 12 meses de 1099/estado de resultados para trabajadores independientes.
Guild Mortgage
Nacional (prestamista minorista)
Programa ITIN con el mismo patrón de 20% mínimo en CA/HI/IL, y 10%–20% en el resto del país.
NerdWallet también incluye a New American Funding y NBKC Bank entre los prestamistas nacionales con programas ITIN en su lista de mejores opciones — no confirmamos sus términos específicos directamente, así que revísalos en la fuente.
Qué esperar en términos
Las tasas de interés suelen describirse como más altas que las de un préstamo convencional o FHA — algunas fuentes citan de 1 a 3 puntos porcentuales por encima, aunque esa cifra viene de fuentes secundarias y varía mucho por prestamista. Documentación típica: carta o tarjeta de ITIN, 2 años de declaraciones, W-2 o 1099 (o 12 meses de estados de cuenta si trabajas por tu cuenta), y una identificación como pasaporte, matrícula consular o licencia de conducir según el programa.
Antes de aplicar: asesoría gratuita
HUD mantiene una red nacional de asesores de vivienda aprobados que ofrecen orientación gratuita o de bajo costo antes de que apliques — llama al 800-569-4287 o busca una agencia en su directorio. Algunas agencias locales, como CLUES (Comunidades Latinas Unidas En Servicio), atienden específicamente a la comunidad inmigrante — pregunta si hay una cerca de ti.
Antes de decidir
Este es un mercado pequeño y poco estandarizado — los términos exactos (enganche, tasa, puntaje mínimo) varían mucho por prestamista y cambian con el tiempo. Algunas cifras de esta guía vienen de fuentes secundarias, no directamente del prestamista, y varios programas solo operan en estados o regiones específicas. Confirma siempre los términos vigentes directamente con el prestamista. Esta guía es informativa y no sustituye asesoría financiera o legal.
Preguntas frecuentes
¿De verdad existen las hipotecas con ITIN?
Sí, aunque es un mercado pequeño y poco estandarizado. Se clasifican como préstamos "non-QM" (no calificados según los criterios de Fannie Mae/Freddie Mac), por lo que cada prestamista fija sus propios términos — varían mucho de uno a otro. Un estudio del Urban Institute (feb. 2024) estimó que solo se hicieron entre 5,000 y 6,000 hipotecas ITIN en 2023, frente a un mercado potencial de 73,000–88,000 al año si se redujeran las barreras actuales.
¿Cuánto necesito de enganche?
Comúnmente entre 10% y 20%, y hasta 25% si tu crédito es más bajo. Al menos dos prestamistas nacionales piden un mínimo de 20% específicamente en California, Hawái e Illinois. Estas cifras varían mucho por prestamista — confirma directamente antes de hacer planes.
¿Necesito un puntaje de crédito para calificar?
La mayoría de los programas piden un puntaje mínimo entre 620 y 670, pero varios aceptan historial de crédito alternativo — pagos de renta, servicios, teléfono o seguro — si todavía no tienes archivo de crédito tradicional.
¿Están disponibles estas hipotecas en todo el país?
No. Algunos programas operan solo en un estado o región (por ejemplo, Sunrise Banks solo en Minnesota/Dakota del Sur, Devon Bank solo en el área de Chicago), mientras que otros como ACC Mortgage o Guild Mortgage operan a nivel nacional pero con reglas más estrictas en California, Hawái e Illinois.
Fuentes: 1 Urban Institute — ITIN Mortgages (feb. 2024); 2 NAHREP — State of Hispanic Homeownership 2025; 3 Sunrise Banks — Pathway2Home; 4 National Mortgage Professional — préstamos ITIN en auge; 5 Borderless Magazine — hipotecas ITIN en Chicago; 6 Homewise — programa ITIN; 7 ACC Mortgage — programa de hipoteca ITIN; 8 Guild Mortgage — préstamos ITIN; 9 NerdWallet — mejores prestamistas para préstamos ITIN; 10 HUD — directorio de asesores de vivienda aprobados.