Hipotecas con ITIN en EE.UU. 2026

Sí se puede comprar casa en EE.UU. con ITIN. Existen prestamistas especializados con programas para compradores sin SSN. Aquí comparamos los mejores, con sus requisitos reales.

🏠 6 prestamistas ITIN 💰 10–20% enganche 📋 2 años de impuestos ⭐ Crédito 620+

Requisitos para hipoteca con ITIN

Las hipotecas ITIN son préstamos "no convencionales" (non-QM) — no cumplen los requisitos de Fannie Mae/Freddie Mac. Por eso los requisitos son más estrictos que una hipoteca FHA.

📋
Historial fiscal
2 años
Declaraciones con ITIN
💰
Enganche mínimo
10–20%
Según el prestamista
⭐
Puntaje de crédito
620–680
Varía por prestamista
📊
Tasa de interés
7.5–10%
A 30 años, 2026
💼
Empleo estable
2 años
Mismo empleador o industria
🏦
Reservas bancarias
2–6 meses
Pagos hipotecarios
⚠️

Aviso importante: Los requisitos específicos de programas ITIN (documentación, tasas, montos máximos y disponibilidad por estado) cambian con frecuencia. Contacta directamente al prestamista o a un asesor hipotecario certificado (HUD-approved housing counselor) para confirmar los requisitos actuales antes de iniciar el proceso.

Prestamistas con programas ITIN en 2026

Estos prestamistas tienen historial comprobado de ofrecer hipotecas ITIN. Las tasas y requisitos mostrados son referencias — siempre solicita una cotización personalizada.

⭐ Recomendado para hispanos
NAF

New American Funding

Prestamista hipotecario independiente — especialista en comunidades hispanas
Enganche mín.: 10%
Crédito mín.: 620
Programa: ITIN Loan
Agentes en español: ✅ Sí
Fundado por una familia latina, NAF tiene el equipo de préstamos más diverso del sector. Programa ITIN explícito con agentes bilingües en todo el país. Especialistas en primer comprador hispano. Buena opción si tienes 12–18 meses de historial crediticio con tarjeta asegurada.
Ver programa → ✅ ITIN aceptado
FN

First National Bank of America (FNBA)

Banco regional — especialista en préstamos non-QM
Enganche mín.: 20%
Crédito mín.: 620
Programa: ITIN Mortgage
Agentes en español: ⚠️ Varía
FNBA es uno de los pocos bancos grandes con un programa ITIN explícito disponible en la mayoría de estados. Requiere mayor enganche (20%) pero tiene proceso bien documentado. Buena opción si tienes ahorros sólidos.
Consultar FNBA → ✅ ITIN aceptado
AC

Acra Lending

Prestamista especializado en non-QM loans
Enganche mín.: 15%
Crédito mín.: 599
Programa: ITIN Non-QM
Acepta alternativo: ✅ Sí
Acra Lending acepta historial de crédito alternativo (pagos de renta, servicios, 12 meses de estados de cuenta bancarios) además del historial tradicional. Buena opción si tienes ITIN pero historial de crédito limitado. Opera a través de corredores hipotecarios (mortgage brokers).
Consultar Acra → ✅ ITIN aceptado
AO

Angel Oak Mortgage

Prestamista nacional — líder en non-QM
Enganche mín.: 10%
Crédito mín.: 599
Historial alt.: ✅ Sí
Bank statement: ✅ Sí
Angel Oak acepta extractos bancarios de 12–24 meses como comprobante de ingresos (útil si eres trabajador independiente o tiene ingresos mixtos). También acepta ITIN con historial crediticio alternativo. Opera a través de brokers.
Consultar Angel Oak → ✅ ITIN aceptado
CU

Credit Unions Locales

Cooperativas de crédito comunitarias
Enganche mín.: Varía
Crédito mín.: Más flexible
Tasas: A menudo mejores
Relación personal: ✅ Sí
Muchas credit unions locales tienen programas hipotecarios para miembros con ITIN — especialmente en estados con alta población hispana (Texas, California, Florida, Illinois, Arizona). La relación personal facilita la aprobación. Busca: Self-Help Credit Union, Guadalupe Credit Union (NM), Latino Credit Union (NC).
Buscar credit union → ✅ Muchas aceptan ITIN

Comparativa: prestamistas hipotecas ITIN

Prestamista Enganche mín. Crédito mín. Historial alt. Español Tipo
New American Funding 10% 620 ⚠️ Varía ✅ Sí Prestamista directo
FNBA 20% 620 ⚠️ Varía ⚠️ Varía Banco
Acra Lending 15% 599 ✅ Sí ⚠️ Varía Via broker
Angel Oak 10% 599 ✅ Sí ⚠️ Varía Via broker
Credit Unions locales Varía Flexible ✅ Muchas ✅ Muchas Cooperativa

⚠️ Tasas y requisitos actualizados a Abril 2026. Contacta directamente a cada prestamista para cotización personalizada.

Cómo prepararte para tu hipoteca ITIN

Comprar casa con ITIN requiere preparación. Esta es la línea de tiempo recomendada — desde construir crédito hasta cerrar el préstamo.

1

Obtén tu ITIN (si aún no lo tienes)

El ITIN es el punto de partida. Sin él, ningún prestamista hipotecario puede procesarte. Tarda 6–11 semanas. Ver cómo obtener tu ITIN →

2

Construye historial crediticio durante 12–18 meses

Los prestamistas ITIN necesitan historial de crédito real. La ruta más rápida: tarjeta asegurada OpenSky ($200 depósito, acepta ITIN) + credit builder loan de Self Inc. Paga completo cada mes. En 12–18 meses deberías tener 620–680 de puntaje FICO. Ver guía de crédito →

3

Declara impuestos con ITIN por 2 años consecutivos

La mayoría de prestamistas piden 2 años de declaraciones de impuestos (Form 1040) con tu ITIN. Estas declaraciones son la prueba principal de ingresos estables. Usa un preparador de impuestos certificado o servicios como TaxSlayer que aceptan ITIN.

4

Ahorra para el enganche y reservas

Necesitas 10–20% del precio de la casa + 2–6 meses de pagos hipotecarios en reserva + costos de cierre (2–5% del préstamo). Para una casa de $250,000: entre $25,000 y $55,000 en total. Empieza a ahorrar desde el día 1 mientras construyes tu crédito.

5

Pre-califica con un prestamista ITIN

Contacta directamente a New American Funding, FNBA o una credit union local con tu historial. La pre-calificación te dice cuánto puedes pedir prestado. No apliques con múltiples prestamistas al mismo tiempo — cada solicitud puede bajar tu crédito temporalmente.

6

Reúne la documentación completa

Documentos típicos: ITIN + pasaporte vigente, 2 años de W-7 y Form 1040, 2 meses de estados de cuenta bancarios, 2 años de historial laboral (cartas del empleador o contratos), estados de cuenta de inversiones/ahorros. La documentación completa acelera el proceso.

Preguntas frecuentes

Lo que más nos preguntan sobre hipotecas con ITIN.

¿Puedo comprar casa en EE.UU. con ITIN sin SSN?
Sí. Existen prestamistas especializados en hipotecas ITIN (llamadas "non-QM loans"). No son hipotecas FHA o convencionales — son productos privados con requisitos diferentes: más enganche (10–20%), tasas más altas (7.5–10% en 2026), y documentación más extensa. La clave es prepararse con tiempo: construir crédito, declarar impuestos con ITIN y ahorrar el enganche.
¿Cuánto tarda el proceso de una hipoteca ITIN?
El proceso completo desde la pre-calificación hasta el cierre toma entre 30 y 60 días. Sin embargo, la preparación previa (construir crédito, 2 años de impuestos, ahorrar el enganche) toma 12–24 meses. Si empiezas hoy, en 18–24 meses puedes estar listo para aplicar.
¿Puedo obtener una hipoteca ITIN si soy trabajador independiente?
Sí, aunque es más complicado. Los prestamistas como Acra Lending y Angel Oak aceptan extractos bancarios (bank statements) de 12–24 meses como comprobante de ingresos alternativos. Necesitas declarar ingresos de forma consistente. Trabaja con un preparador de impuestos que entienda las deducciones de auto-empleados — declarar muy poco ingreso puede dañar tu elegibilidad.
¿Puedo refinanciar después de obtener SSN?
Sí. Si en el futuro obtienes un SSN (por ejemplo, al obtener residencia permanente), puedes refinanciar la hipoteca ITIN a una hipoteca convencional con tasas más bajas. El proceso de refinanciamiento es similar al de una hipoteca nueva.
¿Puedo usar un co-firmante con SSN?
En algunos casos sí, pero los prestamistas ITIN especializados generalmente procesan el préstamo basado en el perfil del solicitante principal (tú, con ITIN). Un co-firmante con SSN puede ayudar si su crédito es significativamente mejor, pero no todos los prestamistas lo permiten. Consulta directamente con el prestamista.

¿No tienes historial de crédito aún? Empieza por construirlo

Para calificar para una hipoteca ITIN necesitas 620+ de puntaje. El camino es: tarjeta asegurada con ITIN → 12–18 meses de pagos → hipoteca.

Construir crédito con ITIN → ← Guía completa del ITIN

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