Comparación honesta de dos tarjetas de cashback sin cuota anual: 3% en categorías fijas (AmEx) vs 3% en categoría a elegir (BofA), bono de bienvenida, comisión extranjera y soporte en español.
La Blue Cash Everyday® de American Express es la tarjeta de cashback sin cuota anual más generosa para familias que gastan consistentemente en supermercados, gasolineras y compras en línea en EE.UU. Con 3% en esas tres categorías fijas — más 0% APR introductorio por 15 meses y bono de $200 al gastar $2,000 — ofrece un valor excepcional para quienes no quieren administrar categorías ni cambiar configuraciones cada mes. Las recompensas se acreditan como Reward Dollars canjeables como crédito directo en estado de cuenta.
El principal punto débil es el 2.7% de comisión internacional — un costo que encarece cualquier gasto fuera de EE.UU. La red AmEx tampoco es aceptada en todos los negocios pequeños, lo que puede ser un inconveniente en algunos restaurantes o tiendas independientes. Requiere SSN y buen crédito (670+) — no es la mejor opción si estás empezando o tienes solo ITIN.
La Bank of America® Customized Cash Rewards es la tarjeta más personalizable del mercado sin cuota anual. Tú eliges cada mes cuál de 6 categorías recibir el 3%: gas, online, restaurantes, viajes, farmacias o mejoras del hogar — más 2% fijo en supermercados y clubes como Costco o Sam's Club. Para clientes BofA Preferred Rewards, el efectivo puede llegar al 3.75%–5.25% en la categoría elegida — algo que supera a prácticamente cualquier tarjeta premium sin cuota anual del mercado.
El principal punto negativo es que tienes que recordar cambiar la categoría cada mes para maximizar el 3% — si te olvidas, el cashback baja al 1%. El límite trimestral de $2,500 para el 3% + 2% también puede ser un tope si gastas fuerte. Y como las demás tarjetas sin cuota anual, tampoco incluye beneficios de viaje premium. Pero para quien quiere una tarjeta simple, personalizable y con Preferred Rewards opcional, BofA Customized Cash ofrece una combinación muy sólida.
Solicitar cualquiera de las dos tarjetas genera un hard pull que baja tu puntaje temporalmente. American Express pide buen crédito y SSN para la Blue Cash Everyday; Bank of America pide buen crédito y SSN para la Customized Cash Rewards. Si tu score no califica para ninguna, mejor saberlo antes. SmartCredit te muestra los 3 reportes por $1 el primer mes.
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