Abre tu primera cuenta bancaria en EE.UU. aunque no tengas SSN. Comparamos los mejores bancos y fintechs que aceptan ITIN, pasaporte extranjero y matrícula consular. Sin historial crediticio requerido.
Tu primera cuenta en EE.UU.
Filtra por lo que más te importa. Todos asegurados por la FDIC hasta $250,000.
No necesitas ser ciudadano ni tener número de Seguro Social. Así es el proceso paso a paso.
El ITIN (Individual Taxpayer Identification Number) lo emite el IRS para quienes tienen obligación fiscal en EE.UU. sin SSN. En 2026, la mayoría de los bancos y fintechs lo aceptan como sustituto del SSN. El proceso: llena el Formulario W-7 + adjunta tu declaración de impuestos + documentos de identidad. Tarda 6–11 semanas. Si no tienes ITIN aún, ve a nuestra guía completa del ITIN 2026 →
Para inmigrantes sin historial: Chime o Majority son los más accesibles. Para un banco tradicional con sucursales: Bank of America o Wells Fargo con tu ITIN.
Necesitarás: pasaporte o matrícula consular, tu ITIN, comprobante de domicilio (factura de luz, gas o carta de renta) y el depósito inicial si aplica.
Chime, Varo y Majority se abren 100% en línea en minutos. Para Bank of America, Chase o Wells Fargo, puedes ir a cualquier sucursal o aplicar en línea con ITIN.
Recibirás tu tarjeta en 5-10 días hábiles. Configura tu PIN y empieza a usarla para recibir tu cheque de pago, pagar facturas y hacer compras.
Un buen historial bancario (cuenta abierta, sin sobregiros) ayuda a construir tu perfil financiero en EE.UU. Es el primer paso antes de solicitar tarjeta de crédito.
Lo que cada tipo de banco te pedirá. Siempre llama antes para confirmar.
Estos bancos tienen programas oficiales para clientes con ITIN. Si vas a sucursal, menciona que tienes ITIN desde el principio para que te dirijan al personal correcto.
¿Cuál necesitas primero? La respuesta corta: ambas. Pero empieza por la corriente.
Cuenta corriente (checking) · Uso diario
Cuenta de ahorros (savings) · Para ahorrar
Las dudas más comunes de inmigrantes sobre cuentas bancarias en EE.UU.
Abrir una cuenta bancaria siendo inmigrante no es tan sencillo como parece. Nuestro equipo evaluó cada banco y fintech usando seis criterios diseñados para nuestra comunidad: aceptación de ITIN como identificación principal, aceptación de pasaporte extranjero o matrícula consular, política de ChexSystems (muchos bancos rechazan a quienes tienen historial negativo), comisiones reales de mantenimiento mensual, red de cajeros sin cargo, y soporte en español disponible por teléfono y en la app.
Para verificar la aceptación de ITIN, llamamos directamente a la línea de servicio al cliente de cada banco y preguntamos el proceso. No nos conformamos con lo que dice el sitio web — la realidad a veces difiere. Algunos bancos que se anuncian como "amigables con inmigrantes" tienen sucursales que aún exigen SSN, mientras que las fintechs suelen tener procesos más consistentes.
También evaluamos la experiencia digital: facilidad de uso de la app en español, claridad de los estados de cuenta, y si las notificaciones y alertas están disponibles en español. Para familias que reciben remesas del exterior, verificamos si el banco acepta transferencias internacionales sin cargos excesivos.
Las condiciones de cada banco pueden cambiar. Siempre verifica directamente con el banco antes de abrir tu cuenta, especialmente en lo que respecta a la documentación requerida y las comisiones actuales.
Aproximadamente 12 millones de hispanos en EE.UU. no tienen cuenta bancaria (unbanked), y otros 10 millones tienen acceso limitado a servicios financieros (underbanked). No es por falta de dinero — es por barreras de acceso: miedo a que les pregunten sobre su estatus migratorio, experiencias previas de rechazo, desconfianza en las instituciones, o simplemente no saber que existen opciones que aceptan su documentación.
La realidad legal es importante: ningún banco en EE.UU. está obligado a verificar tu estatus migratorio. Abrir una cuenta bancaria no activa ninguna notificación migratoria. Los bancos tienen prohibido por ley discriminar basándose en nacionalidad o estatus migratorio. Lo que sí pueden pedir es identificación válida — y ahí es donde muchos tropiezan.
Las fintechs han cambiado el juego. Servicios como Chime, Copper, y Aspiration tienen procesos de apertura 100% en línea que aceptan pasaporte extranjero y ITIN. No tienen sucursales físicas, pero tampoco tienen comisiones mensuales ni requisitos de saldo mínimo. Para alguien que llegó hace 3 meses y no tiene SSN, una fintech puede ser el primer paso al sistema financiero formal que abre la puerta a todo lo demás.
Una cuenta bancaria no es solo un lugar para guardar dinero. Es el punto de entrada al crédito (muchas tarjetas aseguradas requieren cuenta bancaria), a las remesas más baratas (transferencias bancarias vs. servicios de envío), y a la posibilidad de generar historial financiero que eventualmente ayuda con hipotecas y préstamos.
No todas las cuentas son iguales, y la "cuenta gratis" a veces esconde cargos que se acumulan. Aquí los puntos que más importan:
La combinación más común que aceptan los bancos con programa ITIN: pasaporte extranjero vigente + ITIN del IRS + comprobante de domicilio (bill de electricidad, teléfono o carta del banco a tu nombre). Algunos bancos también aceptan matrícula consular (especialmente en estados con alta población hispana como Texas, California e Illinois) combinada con ITIN o pasaporte.
Los cargos por sobregiro (overdraft) pueden ser de $25–$35 por transacción. Algunos bancos cobran múltiples cargos al día si varias transacciones intentan pasar sin fondos. Activa siempre la opción de "opt out" de overdraft — el banco simplemente rechazará la transacción en lugar de cobrar el cargo. O elige un banco sin cargo por overdraft (Chime, Ally, Capital One 360).
Usar un cajero fuera de la red de tu banco puede costarte $3–$5 por retiro (tu banco cobra una tarifa + el cajero cobra otra). Sobre 20 retiros al año, eso es $60–$100 en cargos invisibles. Elige un banco con red amplia (Chase con 16,000 cajeros, Allpoint con 55,000, MoneyPass) o una fintech que reembolse cargos de cajeros externos (Chime reembolsa hasta $15/mes).
Todos los bancos y la mayoría de las fintechs de esta lista están asegurados por la FDIC. Eso significa que si el banco quiebra, el gobierno federal garantiza tu dinero hasta $250,000 por titular de cuenta. Esto aplica independientemente de tu estatus migratorio. Cuando elijas una fintech (como Chime o Aspiration), verifica que su cuenta sea provista por un banco asegurado por la FDIC.
Enviar dinero desde una cuenta bancaria a través de Wise, Remitly o Zelle internacional cuesta significativamente menos que enviar en efectivo. Muchos de nuestros usuarios ahorran $10–$20 por envío — entre $120–$240 al año. Además, las transferencias bancarias son más seguras, rastreables y tienen límites más altos que los servicios de efectivo.
Los bancos digitales (fintechs) son más fáciles de abrir sin SSN, no tienen comisiones mensuales, y su app suele estar en español. La desventaja: sin sucursal física y sin depósitos en efectivo en ventanilla. Los bancos tradicionales como Chase, Wells Fargo o Bank of America tienen programa ITIN en sucursales seleccionadas, pero el proceso puede ser más burocrático. Muchos inmigrantes usan ambos: fintech para lo cotidiano, banco tradicional para transacciones que requieren presencia física.
Si acabas de llegar y no tienes SSN todavía, empieza con una fintech (Chime o similar) — proceso 100% en línea, solo necesitas pasaporte y email. Una vez tengas ITIN, agrega una cuenta en un banco como Chase o Wells Fargo para tener una relación bancaria tradicional que te ayudará con hipotecas y préstamos futuros. Una cuenta corriente (checking) es la prioridad — la de ahorros viene después. Y activa las alertas de saldo desde el primer día: nunca te quedas sin saber cuánto tienes.